Credit Line : – क्रेडिट लाइन कैसे काम करती है यह पर्सनल लोन या ओवरड्राफ्ट से कैसे अलग है?
फिनटेक कंपनियां सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लाइन ऑफ क्रेडिट ऑफर करती हैं। असुरक्षित क्रेडिट लाइन आमतौर पर वेतनभोगी आवेदकों को उनके क्रेडिट स्कोर और मासिक वेतन के आधार पर दी जाती है।
किसी व्यक्ति के जीवन में किसी भी समय आपातकालीन स्थितियाँ आ सकती हैं। कभी-कभी अचानक पैसों की जरूरत पड़ जाती है। अगर आपके पास बैंक FD है और आपके पास पैसों की कमी चल रही है, तो FD तोड़ने की कोई जरूरत नहीं है। इसके बजाय, आप अपने FD के बदले ओवरड्राफ्ट या OD लेने का विकल्प चुन सकते हैं। आपके अधिकांश निवेश जैसे सोना, म्यूचुअल फंड आदि के खिलाफ ओवरड्राफ्ट सुविधा का लाभ उठाया जा सकता है।
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लेकिन क्या होगा अगर आपके पास ऐसा कोई निवेश नहीं है जो अल्प सूचना पर पैसे की जरूरत को पूरा कर सके। ऐसे मामले में, आप पर्सनल लोन और लाइन ऑफ क्रेडिट या लाइन ऑफ क्रेडिट का विकल्प चुन सकते हैं। पर्सनल लोन में, आपको ईएमआई का भुगतान करते रहना होता है, जबकि क्रेडिट की एक पंक्ति में, आपको केवल ब्याज का भुगतान करना होता है और बाद में मूलधन का भुगतान करना होता है।
क्रेडिट लाइन ऋण और ओवरड्राफ्ट सुविधाओं में कई समानताएं हैं
PaisaBazaar.com के निदेशक और प्रमुख (असुरक्षित ऋण) गौरव अग्रवाल कहते हैं, “क्रेडिट लाइन ऋण और ओवरड्राफ्ट सुविधाओं के बीच कई समानताएं हैं। दोनों विकल्प पूर्व-स्वीकृत क्रेडिट सीमा के साथ आते हैं, जिसमें उधारकर्ता स्वीकृत अवधि के दौरान कई बार ऋण का लाभ उठा सकता है। ये दोनों सुविधाएं उधारकर्ताओं को बिना किसी पूर्व भुगतान शुल्क के उनकी चुकौती क्षमता के अनुसार भुगतान करने की अनुमति देती हैं।”
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चुकौती विकल्प आकर्षक
OD और लाइन ऑफ क्रेडिट पुनर्भुगतान विकल्पों को आकर्षक बनाता है। अग्रवाल बताते हैं, ‘जहां तक ब्याज लागत का सवाल है, कर्जदार उधार ली गई रकम पर तब तक ब्याज लेते हैं, जब तक कि उसे चुकाया नहीं जाता। हालांकि, अग्रवाल ने कहा कि कुछ क्रेडिट लाइनों के मामले में, उधारकर्ताओं को ईएमआई के रूप में चुकाना होगा, जिसमें मूलधन और ब्याज दोनों घटक शामिल हैं।
अग्रवाल कहते हैं, “ओवरड्राफ्ट सुविधा आमतौर पर बैंकों द्वारा अपने चालू खाता धारकों जैसे व्यवसायियों, कॉरपोरेट्स और एसएमई को प्रदान की जाती है। हाल ही में, कई फिनटेक कंपनियों ने व्यक्तियों को भी क्रेडिट लाइन की सुविधा प्रदान करना शुरू कर दिया है। फिनटेक कंपनियां सिक्योर्ड और अनसिक्योर्ड लाइन ऑफ क्रेडिट ऑफर करती हैं। असुरक्षित क्रेडिट लाइन आमतौर पर वेतनभोगी आवेदकों को उनके क्रेडिट स्कोर और मासिक वेतन के आधार पर दी जाती है।
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क्रेडिट कार्ड के माध्यम से भी क्रेडिट लाइन की सुविधा
अग्रवाल ने कहा कि क्रेडिट लाइनों में ब्याज दर आमतौर पर क्रेडिट कार्ड में भुगतान की जाने वाली ब्याज दर से कम होती है। कोई भी लाइन ऑफ क्रेडिट का लाभ उठा सकता है और अपने क्रेडिट कार्ड में भी राशि प्राप्त कर सकता है। कुछ बैंक/कंपनियां क्रेडिट कार्ड के माध्यम से क्रेडिट लाइन की सुविधा भी प्रदान करते हैं। इसका उपयोग एटीएम से नकद निकासी के लिए किया जा सकता है, ऑफ़लाइन लेनदेन करने के लिए पीओएस पर स्वाइप किया जा सकता है या ऑनलाइन लेनदेन के लिए उपयोग किया जा सकता है।
पर्सनल लोन की तुलना में अधिक ब्याज दरें
क्रेडिट लाइन का लाभ उठाने से पहले उस आवश्यकता और समय अवधि का मूल्यांकन करें जिसके लिए आपको धन की आवश्यकता है। आप कम कीमत पर पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। क्रेडिट लाइन सुविधाओं में आमतौर पर व्यक्तिगत ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दरें होती हैं।
व्यक्तिगत ऋण, ओवरड्राफ्ट या क्रेडिट लाइन चुनने पर, अग्रवाल कहते हैं, “क्रेडिट लाइन सुविधाओं के माध्यम से दी जाने वाली उच्च चुकौती लचीलापन उन्हें उन लोगों के लिए अधिक उपयुक्त बनाता है जो बार-बार नकदी प्रवाह बेमेल का सामना कर रहे हैं। हालांकि, ऐसे उपभोक्ता बैंकों द्वारा अपनी बचत, चालू या वेतन खातों के माध्यम से दी जाने वाली ओवरड्राफ्ट सुविधाओं पर भी विचार कर सकते हैं, यदि वे क्रेडिट लाइन सुविधाओं की तुलना में कम ब्याज लेते हैं। वे कुछ बैंकों/कंपनियों को दिए गए व्यक्तिगत ऋणों को ओवरड्राफ्ट सुविधाओं के रूप में भी मान सकते हैं
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